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互联网重构银行“江湖”

-------------------------------------------------------------------------- 发布时间 2019-10-09 浏览(
【导读】原标题:互联网重构银行“江湖” 上半年,16家银行实现净利总额达到6849亿元,远超目前已公布业绩的两千多家非金融上市公司净利润之和,16家银行平均每天赚37.84亿元,仍然维持着“日进斗金”的高利润态势。 就行业而言,在互联网金融的影响下,工行仍在领头

  原标题:互联网重构银行“江湖”

  上半年,16家银行实现净利总额达到6849亿元,远超目前已公布业绩的两千多家非金融上市公司净利润之和,16家银行平均每天赚37.84亿元,仍然维持着“日进斗金”的高利润态势。

  就行业而言,在互联网金融的影响下,工行仍在领头位置,但脚步已经放缓,平安则在全速前进,一些远离互联网的企业,则逐渐显现出疲态。

  【编者按】

  互联网正在对金融业进行重构。

  纵观过去30年中国金融业的天下,虽然新锐不断崛起,但始终是“老大”的游戏。国有五大行、中国人寿等行业“老大”挟高贵出身及市场份额的优势横行江湖,没有谁会轻易撼动大哥的地位。

  不过,纵使是大哥,也敌不过岁月的洗刷,在作为新锐化身的互联网面前,众大哥们第一次感到,自己老了。

  截至8月31日,A股上市金融企业已悉数披露2014年中报,这是互联网时代,金融企业面临的第一次“中考”。银行、证券、保险三大行业大哥的地位没有改变,但小弟们正在以更快的速度追赶着大哥的脚步。

  中国人寿仍是行业的老大,但其市场份额已从去年同期的32.5%下降至25.7%。身后还有平安人寿手中13.7%的市场份额在虎视眈眈。在银行、证券市场上,平安银行、国金证券等一些金融业的新秀也在加快追赶着各自行业的“大哥”。

  在互联网时代,营销手段、产品品种层出不穷,越来越多的小弟在用着大哥们不熟悉、不掌握的方式展开竞争,这让大哥们的脸色越来越难看。

  于是大哥和小弟都在反思,是紧跟潮流,开辟新的业务蓝海,还是寄希望于现有优势,苟且生存,越来越多的企业都在寻找答案。

  带头者

  工商银行

  带头大哥的电商梦

  “工行要建立一个全新的E-ICBC。”工商银行董事长姜建清8月28日在中期业绩发布会上描绘了这一新蓝图。

  在姜建清的规划中,现在互联网的流行玩法他都要玩。一是建设电商平台、直销银行平台和即时通信平台;二是建立基于互联网的支付、融资、投资理财三大产品体系;同时,构建线上、线下一体化的金融体系,把线上消费和线下的消费融合起来。此外,还要加强大数据的应用,主要是用于融资和支付方面的工具。而这些产品都将在今年年内推出。

  大流量成银行优势

  作为国内银行业的带头大哥,也是全球最赚钱的银行——工商银行,今年上半年业绩平稳。实现净利润1481亿元,同比增长7.05%。

  2014年1月12日,工行B2C电商平台“融E购”上线,半年时间该平台的累计交易额155亿元,日均交易额突破了7000万元。姜建清对这个成绩表示满意:“融e购今年上半年表现良好,发展速度甚至超过了一些知名电商同期的水平。预计今年交易额突破300亿元是没有问题的。如果达到300亿的话,也就进入了十大电商行列。”

  一位曾经找工行合作的垂直门户人士向记者描述了这样一段故事:去跟工行谈合作,工行问:“我为什么要跟你们合作?”答曰:“我们有流量优势,现在浏览量已经有××。”工行答:“我们工行网站本身的流量已经比你大了。”

  这也正是工行等银行做电商的天然优势。截至今年6月,工行共有网银客户1.8亿,手机银行客户1.35亿,电子银行业务笔数占全行业的82.3%。

  一位业内人士表示,银行系电商体量越大的银行越有优势。银行系电商跟传统电商不同,它的客户定位很精准,每一笔交易的背后都有融资或各种金融产品跟进,这才是银行做电商的真正目的。与同样上线6个月的电商相比,工行成绩不错。

  银行系电商不易做

  不过,一个尴尬的事实是,从2012年7月建行首尝螃蟹推出“善融商务”电商平台至今,虽然有不少银行纷纷尝试自建电商平台,但是依然在摸索中,还没有特别成功的例子。

  2013年,善融商务全年成交金额278亿元,今年上半年为191亿元。不过,这与去年淘宝“双十一”一天就突破350亿元的交易额相比,依然相去甚远。

  在电子商务观察员鲁振旺看来,银行做电商是醉翁之意不在酒,他们是想用电商来吸引客户,然后为贷款业务服务。

  工行已经推出了多个基于互联网的贷款产品,比如基于线上线下直接消费的新型信用贷款产品“逸贷”累放额达到1213亿元。面向小微企业的互联网融资产品“网贷通”余额约3000亿元,较年初增加近400亿。

  不过,鲁振旺认为,银行作为传统企业,体制、机制上都缺乏互联网基因,因此涉足这个领域,一开始不会太成功。电子商务这种体系,决策一定要非常快、非常透明,整合资源的能力非常强。银行还要适应电子商务的文化和机制才行。

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